Рефинансирование кредитов для юридических лиц: как извлечь выгоду из безнадежного займа

Рефинансирование кредитов для юридических лиц: как извлечь выгоду из безнадежного займа

<p>В наше время кредитование является обычной процедурой для многих российских компаний. Кредиты берутся не только для развития новых проектов, но и для срочного погашения долгов перед контрагентами, а также для выплаты заработной платы. Однако, бывает так, что взятый в банке кредит через какое-то время оказывается для компании невыгодным, и в такой ситуации рефинансирование становится достойным выходом.</p> <p>Подобная процедура поможет компании снизить процентные ставки и улучшить свою финансовую ситуацию. При этом рефинансирование может осуществляться как в том же банке, где был взят первоначальный кредит, так и в других учреждениях. Основным критерием для рефинансирования кредита является его размер: в случае слишком большого кредита, компании стоит обращаться к другим банкам, чтобы найти более выгодные условия.</p> <p>Тем не менее, при рефинансировании необходимо учитывать все затраты, связанные с этой процедурой, такие как комиссии банков и прочие расходы. Поэтому, прежде чем принимать решение об рефинансировании, компания должна внимательно изучить все предложения и оценить их выгодность.</p> <p>В целом, рефинансирование кредита может стать полезным инструментом для улучшения финансового положения компании, но оно должно осуществляться с учетом всех возможных рисков и затрат.</p>

Одним из способов улучшения кредитной задолженности компании является рефинансирование. Этот процесс представляет собой получение нового кредита в банке для полного или частичного погашения старой задолженности с целью получения более выгодных условий кредитования. Различают внутреннее и внешнее рефинансирование, которые могут помочь юридическому лицу в следующих областях:

  • Увеличение срока кредитования: это может уменьшить размер ежемесячного платежа и облегчить экономическую нагрузку на компанию. Важно заранее просчитать сумму переплаты, чтобы получить выгодное предложение.
  • Увеличение суммы кредита: благодаря положительной кредитной истории компания может рассчитывать на получение большей суммы для использования на другие цели.
  • Снижение процентной ставки: многие банки предлагают перекредитование под более низкий процент. Специалисты рекомендуют рассматривать этот вариант, если процентная ставка будет ниже не менее чем на 2%.
  • Изменение валюты кредитования: если на рынке наблюдается нестабильная финансовая ситуация, можно перейти на кредит в другой валюте.
  • Консолидация долгов по разным кредитам: это может упростить процедуру платежей по разным кредитным договорам.

При этом необходимо различать рефинансирование и реструктуризацию. Реструктуризация подразумевает изменение условий договора в сторону увеличения его срока для снижения финансовой нагрузки на клиента. Реструктуризацию проводит тот же банк, который выдавал кредит.

Для того, чтобы воспользоваться программой рефинансирования, юридическому лицу необходимо пройти несколько этапов: подать заявление в выбранный банк, подготовить документы, заключить договор на перекредитование и получить денежные средства. Срок заключения договора на рефинансирование для юридических лиц определяется банком и в среднем составляет от 60 до 120 месяцев. На этот процесс необходим широкий пакет документов, который включает стандартные элементы и дополнительные документы, индивидуальных для каждого банка.

При проведении перекредитования юридическое лицо должно отвечать определенным требованиям. Наравне с полным пакетом документов, компания должна удовлетворять определенным требованиям, предъявляемым к юридическим лицам, желающим получить рефинансирование.

В частности, юридическое лицо должно быть коммерческой организацией и являться резидентом Российской Федерации. Доля государства в уставном капитале компании не может превышать 25%. К тому же, у организации не должно быть просроченной задолженности перед налоговыми или другими государственными органами.

Кроме того, заемщик на момент обращения в банк не должен иметь просроченной задолженности перед этим или другими банками по ранее заключенным договорам. Также не должно быть факта списания нереальной для взыскания задолженности. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не должны находиться на стадии банкротства или ликвидации и не иметь опротестованных векселей.

Касательно индивидуальных предпринимателей, требования немного более жесткие. Помимо уже упомянутых, заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации, а также быть не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент погашения кредита. Если возраст заемщика превышает 60 лет, то для получения кредита необходимо заключение договора поручительства с его прямыми основными наследниками — супругой или детьми и другими родственниками. Предприниматель должен также иметь зарегистрированный бизнес не менее 6 месяцев.

Как погасить кредит по программе рефинансирования?

Какую форму погашения кредита выбрать при получении программы рефинансирования? Это зависит от конкретной программы перекредитования и от индивидуальных условий каждого банка. Существуют три наиболее распространенных формы погашения кредита.

Аннуитетные платежи представляют собой равномерные ежемесячные выплаты. В каждом платеже часть суммы занимается на выплату основного долга, а остальная часть - на проценты по кредиту. Чем больше срок кредита, тем меньше часть платежа будет занимать на выплату основного долга и тем больше - на проценты. Несмотря на то, что аннуитетный способ расчета менее выгодный, чем дифференцированный, он позволяет четко и равномерно распределять расходы на весь срок кредитования.

Если вы хотите рассчитать сумму расходов, вы можете воспользоваться калькуляторами на сайте каждого банка или произвести расчет с помощью формулы A=K×S. В этой формуле A - размер ежемесячного платежа, S - сумма кредита, а K - коэффициент, который нужно предварительно рассчитать. Для этого также есть специальная формула: K=I×N. В этой формуле I - ежемесячная ставка по кредиту, а N - количество месяцев.

Дифференцированные платежи каждый месяц имеют неизменяемую кредитную часть и изменяемую процентную. Эта процентная часть постепенно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Каждый месяц суммы к оплате могут быть весьма значительными, но кредиты с таким типом платежа каждый месяц изменяются в выгодную для плательщика сторону. Главными плюсами дифференцированного платежа являются более выгодная оплата досрочного кредита и меньшая переплата по займу, чем при аннуитетных платежах. Недостатками дифференцированных платежей считается их значительная финансовая нагрузка в первой четверти кредитного периода и то, что для крупных выплат необходимы соответствующие источники дохода. В случае их отсутствия банк вправе отказать клиенту в рефинансировании.

Индивидуальный график платежей, учитывающий сезонность бизнеса, предлагается для компаний, чья прибыльность и востребованность зависят от времени года. В соответствии с такими графиками каждый месяц компания выплачивает проценты, начисляемые на остаток основного долга, а сам долг погашается по согласованному с банком графику. Максимальные суммы платежей, как правило, устанавливаются в месяцы, когда прибыль компании максимальна.

Хорошо подобранные условия рефинансирования положительно скажутся на общей финансовой ситуации компании, освобождая денежные средства для вложения их в развитие производства и делая платежи более комфортными. Однако очень важно грамотно выбрать финансовую организацию, в которой будет проводиться перекредитование, поскольку условия рефинансирования определяются банком самостоятельно и могут значительно отличаться.

Фото: freepik.com

Комментарии (0)

Добавить комментарий

Ваш email не публикуется. Обязательные поля отмечены *