Как выбрать выгодную для снятия наличных кредитную карту?
Одним из явных преимуществ современных времен является уменьшение необходимости использования наличных денежных средств. Сегодня, для приобретения товаров и услуг, необходимых для повседневной жизни, можно использовать кредитные и дебетовые карты. Тем не менее, все еще могут возникать ситуации, когда без использования наличных денег не обойтись. Поэтому, при оформлении кредитной карты, рекомендуется учесть возможность снятия наличных с нее и узнать, какие комиссии берет банк и в каких случаях.
Однако, опыт говорит, что снимать наличные деньги с кредитной карты не следует, поскольку это редко бывает выгодно. Обычно банки берут за эту услугу довольно высокую комиссию. Но, как утверждают эксперты, всегда есть исключения из правил: некоторые финансово-кредитные организации предлагают довольно выгодные условия для снятия наличных средств.
Статья под названием "Варианты и типовые условия снятия денег с кредитной карты" рассказывает о том, как снять наличные с кредитной карты и какие есть плюсы и минусы каждого способа.
Первый способ – это снятие наличных в "своем" банкомате или в банкомате банков-партнеров. Однако, при этом взимается комиссия за снятие наличных, которая обычно составляет от 1% до 9% от обналиченной суммы. Бывают и другие варианты расчета процентов. Например, при снятии денег с кредитной карты "Тинькофф Платинум" помимо единоразовой комиссии в 2,9%, нужно будет заплатить фиксированные 290 рублей и от 30% до 49,9% годовых на полученную сумму. В этом случае, схема не является выгодной для владельца карты и сумма комиссии может достигнуть верхнего порога в фиксированном денежном эквиваленте.
Второй способ – это снятие наличных в "чужом" банкомате, когда рядом нет "родных" банкоматов. При этом за снятие денег в "чужих" банкоматах могут снимать дополнительную комиссию в виде фиксированной суммы за обслуживание или процента от суммы снятия. Обычно это 0,5-7% от суммы снятия, а также процент, установленный банком-эмитентом для "своих" банкоматов, но не менее 350-450 рублей. Максимальная сумма обналичивания может быть ограничена требованием банка, который владеет банкоматом.
Третий способ – это снятие наличных в кассе банка. Однако, этот способ является наименее удобным и требует предварительного заказа суммы. Кроме комиссии за снятие денег в банковской кассе, берется также процент за превышение дневного лимита снятия наличных 0,5-5% от суммы, на которую превышен лимит.
Для примера, если вы являетесь клиентом Сбербанка с картой Visa Classic и нуждаетесь в сумме в размере 300 000 руб., но в банкомате можно снять только 50 000 руб., то лимит выдачи через кассу банка составляет 150 000 руб. Превышение лимита составляет 150 000 руб. За снятие через кассу банка взимается 3% от всей суммы, это 9000 руб., а за превышение дневного лимита – 0,5% от суммы превышения, это 750 руб. Итого, при снятии через кассу вы должны банку дополнительных 9 750 руб. В то же время, обслуживание карты Visa Classic в Сбербанке стоит годовую плату в 900 рублей. Однако, для клиентов "Альфа-Банка" комиссия за выдачу наличных в кассе может не взиматься, если сумма, которую вы берете, не превышает 50 000 руб. в месяц.
В итоге, при снятии наличных следует учитывать комиссии, которые берут банки, верхние пределы обналичивания и удобство выбранного банковского варианта.
Как работает система снятия наличных?
Когда человек хочет снять наличные, он может сделать это в любом банкомате, если в нём есть необходимая сумма денег и карта, привязанная к этому счёту. Однако, чтобы сократить риски мошенничества, банки устанавливают лимиты на снятие наличных в зависимости от типа карты, которые могут быть суточными, месячными или разовыми. Например, для карт Visa Electron и MasterCard Maestro сумма снятия наличных с кредитной карты за сутки обычно не превышает 150 000 рублей, а классические, золотые и платиновые карты позволяют снять любую сумму в пределах кредитного лимита. Конечно, условия изменяются от банка к банку. В «ЮниКредит Банке», например, лимит на снятие наличных зависит от вида карты: по классическим картам месячный лимит на снятие – до 30% от установленного кредитного лимита (но не более 100 000 рублей в день), по премиальным – до 40% от установленного кредитного лимита (не более 400 000 рублей в день).
В 2017-2018 годах многие банки пересмотрели лимиты. Например, в банке «Открытие» они вообще отменены, а Сбербанк сократил суточный лимит в банкоматах банка со 150 000 до 50 000 рублей. Если вы решили снять максимальную сумму, имейте в виду, что в банкоматах установлено ограничение по количеству купюр – обычно не более 40 в одной операции. Поэтому вам следует выбирать купюры наибольшего достоинства. Если же в банкомате есть купюры нужного вам номинала, то вы можете получить всю сумму за одну операцию. Если вы попали в чужой банкомат, то сможете снять одновременно не более 15 000 рублей.
Если вам нужна большая сумма, чем может выдать банкомат, то вам придется обратиться в кассу банка. Однако здесь также существуют некоторые лимиты, которые, как правило, втрое больше лимита в банкомате. Если у вас возникла потребность в еще большей сумме, то вам, возможно, придется предоставить кассиру справку с работы о зарплате, так как некоторые банки этого требуют.
Есть и другой способ решить проблему. Для этого карта должна быть «снабжена» опцией беспроцентного периода. Внутри этого срока вы можете перевести деньги на счет какой-нибудь электронной платежной системы, и это будет засчитано как онлайн-покупка. Затем вы можете снять наличные в нужном объеме уже через терминал этой системы. Эту услугу предоставляет, например, банк «Тинькофф», при переводе на Яндекс-деньги или Qiwi-кошелек. Операция обойдется вам в 3% от суммы перевода. Если на ваш счет в электронной платежной системе привязаны кредитная и дебетовая карта, вы можете перевести полученную сумму на дебетовую карту и снять ее в банкомате без комиссии. Это может оказаться трудоемкой, но рабочей схемой.
Как снять деньги с карты без лишних потерь? Многие люди задаются этим вопросом, особенно если им приходится часто путешествовать или находиться в другом городе или даже стране. Одним из важных моментов при снятии денег является выбор банка, который предлагает минимальную комиссию за снятие наличных с кредитки. Тем не менее, стоит помнить, что дополнительные расходы могут возникнуть при снятии денег в "чужом" банкомате. В этом случае с вас могут взимать дополнительную комиссию за обслуживание.
Чтобы снизить свои потери, следует обращать внимание на список банков-партнеров, у которых можно снять наличные без дополнительной комиссии. Определенные банки имеют широкую сеть партнерских банкоматов, что увеличивает вероятность того, что вы найдете подходящий банкомат в любом месте. Однако не следует забывать, что список партнеров может претерпеть изменения, поэтому его стоит проверять на официальном сайте банка. Также следует учитывать, что не все банки имеют одинаковые списки партнеров для карт Visa и MasterCard.
Клиенты банков могут столкнуться с ситуацией, когда они снимают деньги в банкомате банка-партнера, но конечная сумма оказывается больше из-за комиссии, которую банк взимает с них. Можно попытаться вернуть комиссию через суд, но далеко не все банки готовы кооперироваться в этих вопросах с клиентом. Впрочем, не стоит забывать, что иногда обращение к интернет-сообществу может помочь в решении этой проблемы. На практике были случаи, когда банки возвращали удержанную комиссию на счет клиента после негативных отзывов в интернете.
Сегодня условия использования банковских продуктов могут быть довольно сложными. Хотя клиенты могут выиграть по одному параметру, они теряют по другому. Кредитные карты не были предназначены для снятия наличных, но это не означает, что невозможно получить наличные деньги с помощью кредитной карты.
Кроме того, при нестабильных экономических условиях оставаться в курсе изменений в ставках по картам и комиссиях за снятие наличных может быть непросто. Каждый банк имеет свой уникальный пакет услуг, что делает выбор лучшей кредитной карты для снятия наличных еще более сложным.
Несмотря на все эти факторы, некоторые банки все же предлагают свои лучшие кредитные карты для снятия наличных. Ниже перечислены некоторые из наиболее актуальных данных по известным банкам:
- «ЮниКредит Банк» - ставки находятся в диапазоне от 19,9% до 25,9% годовых, а комиссия за снятие наличных составляет 3,9%, но не менее 390 рублей. Однако, у некоторых карт этого банка есть льготный период до 55 дней.
- Сбербанк - ставки находятся в диапазоне от 23,9% до 33,9% годовых, а комиссия за снятие наличных составляет 3%, но не менее 390 рублей.
- «Райффайзенбанк» - ставки начинаются от 27% годовых, а комиссия за снятие наличных составляет 3% плюс 300 рублей. Однако, у этого банка есть «Наличная карта», которая позволяет снимать деньги без комиссии.
- «Бинбанк» - ставки находятся в диапазоне от 25,5% до 34,5% годовых. Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% (минимум 299 рублей) в банкомате банка и 4,9% в чужих.
- ВТБ 24 - ставка составляет 26% годовых. Комиссия за выдачу наличных может доходить до 5,5% (минимум 300 рублей).
Не забывайте, что важно учитывать льготные периоды. Например, если вам подходит карта «ЮниКредит Банк», которая предлагает льготный период до 55 дней, помните о том, что необходимо оплачивать задолженность по карте вовремя и погашать ежемесячный платеж, чтобы сохранить льготы.
Кроме того, имейте в виду, что ставки по кредитным картам обычно выше, чем ставки по потребительским кредитам. Но кредитная карта является особым продуктом, позволяющим пользоваться заемными деньгами с наименьшими затратами. Поэтому процентная ставка - это только один из многих факторов, которые нужно учитывать, когда вы выбираете лучшую кредитную карту для снятия наличных.
Фото: freepik.com