Существует множество причин, заставляющих людей брать кредиты. Кто-то совершает этот шаг для приобретения жилья, кто-то с целью открыть свой бизнес, а также это может быть объяснено проблемами со здоровьем, потому что некоторые медицинские процедуры стоят огромных денег. Когда заемщик берет кредит, он обычно думает, что сможет легко расплатиться с ним, но зачастую финансовое положение меняется, что приводит к тому, что человеку приходится столкнуться с крупными долгами, которые трудно или невозможно выплатить.

Если вы оказались один на один с такой проблемой, не нужно паниковать, так как существует вероятность списания кредитных долгов. В этой статье мы расскажем о том, как избавиться от кредитного долга физическому лицу.

Физические лица могут столкнуться со сложной ситуацией, когда не могут погасить свои кредиты. Однако, регулирование таких процессов осуществляется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе подробно описываются все возможные пути, которые могут помочь физическим лицам в списании своих кредитов.

Помимо этого, закон содержит информацию о возможных последствиях, возможности участия в третьих лицах, а также перечень необходимых бумаг и многое другое. Если вкратце, существует несколько способов, которые могут помочь физическим лицам погасить свои задолженности.

Перепрофилирование кредитов

Перепрофилирование - это изменение условий кредитного договора, облегчающее погашение задолженности. С точки зрения юридической ответственности, перепрофилирование является целевым кредитом, в котором банк предоставляет средства, чтобы заемщик мог погасить предыдущий долг. В договоре всегда прописывается, что полученные средства можно использовать только для погашения кредита, а не для других целей.

Большинство банков предоставляют услуги перепрофилирования, однако для этого заемщику необходимо соответствовать определенным требованиям. В первую очередь, ему должно быть от 21 до 65 лет, он должен быть гражданином России и иметь официальное трудоустройство со стажем не менее одного года. Также важен уровень дохода: обычно банки отказывают в перепрофилировании заемщикам, чей размер ежемесячных платежей превышает 50% от заработной платы. Кроме того, есть требования к исходному кредитному договору. Заём может быть перепрофилирован, если на выплату кредита нет задержек, заемщик сделал более шести платежей, а до окончания срока кредитного договора осталось больше трех месяцев.

Кроме оригинального кредитного договора, для процедуры перепрофилирования необходимо предоставить справку от банка, который предоставил заем. Справка должна содержать реквизиты кредитора, информацию о задержках и полную сумму для расчета.

Сам процесс перепрофилирования не слишком сложный: после подписания нового кредитного договора переоформляются документы по займу, а затем заполняются бумаги для перевода средств. Заемщик после этого выплачивает долг по новым условиям. В целом, перепрофилирование - хороший выход для обладателей ипотеки и других долгосрочных кредитов, однако нужно знать, что эта процедура уменьшает только размер ежемесячных платежей и увеличивает общую сумму задолженности. Заемщик должен тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию и перспективы, прежде чем обратиться за перепрофилированием. Важно также понимать, что решение о перепрофилировании принимает банк, он может отказать в этой услуге заемщику. На практике положительное решение принимается редко.

Реструктуризация долга – это процедура, которая позволяет заемщику получить более мягкие условия выплат. Она заключается в изменении условий возврата задолженности, например, отмене пени или штрафов за просрочку, пролонгации договора, кредитных каникулах по телу или процентам долга, а также замене валюты. Однако, стоит отметить, что провести реструктуризацию долга можно только в том банке, в котором был взят изначальный кредит.

Практика показывает, что банки предоставляют подобную услугу только тем должникам, кому выплатить кредит помешали серьезные обстоятельства, такие как потеря работы, резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком и т.д. Заемщик должен предоставить доказательства того, что он не справился с взятыми на себя обязательствами не из-за собственной безалаберности, и что он сможет выплатить нужную сумму, если ему помогут.

Если заемщик хочет оформить реструктуризацию, ему нужно написать заявление и предоставить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения требуются трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. Если же речь идет о реструктуризации семейного долга по ипотеке, то нужно предоставить согласие второго супруга. Документы на реструктуризацию оформляются быстро, в некоторых банках такая процедура может занять только один день.

Хотя реструктуризация действительно помогает заемщику выбраться из долговой ямы, стоит отметить, что банк всё равно остаётся в плюсе. Заемщику придется погасить кредит в полном объеме, а иногда итоговая сумма выплат может оказаться больше изначальной. Кроме того, стоит отметить, что банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

В данной статье мы разберем один из способов справиться с финансовой нагрузкой - банкротство физического лица. Этот способ отличается от других процедур тем, что полностью списывает долги по кредитам. Так, если вы решили провести банкротство, то у вас есть возможность полностью избавиться от оставшихся выплат. Но как это осуществить?

Все начинается с того, что вы должны подать заявление в арбитражный суд, на территории которого вы зарегистрированы. После этого будет произведена проверка наличия других долгов у заявителя. Если долгов больше нет или они минимальны, то суд может рассмотреть данное заявление и вынести решение о проведении банкротства.

Важно отметить, что проведение банкротства может занять до полугода, а стоимость услуг юриста, который будет вести ваше дело, может достигать нескольких десятков тысяч рублей. Однако, в итоге вы сможете полностью избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

В заключение хотим обратить ваше внимание на то, что банкротство - это крайняя мера, и необходимо заранее продумать все альтернативы. Однако, если другие способы не сработали, то банкротство - это реальный шанс отойти от долгов и начать жизнь с нуля.

Списание долгов за давностью: старый, но рискованный путь

Если кредитор не смог договориться с неплательщиком путем мирного урегулирования, он обычно подает на него в суд. Однако в таких случаях существует исковая давность, которая действует три года с момента выявления нарушения. Если за это время кредитор не подаст заявление в суд, долг автоматически признается безнадежным и не подлежит взысканию.

Тем не менее, надеяться на то, что работники банка не найдут время, чтобы разобраться с подобным вопросом, будет глупо. Крупные банки имеют специальные юридические отделы, которые занимаются подобными вопросами. Ими существуют процедуры принудительного взыскания долгов, и процесс может быть бесконечным. Это означает, что долги не будут списаны, и кредитор продолжит пытаться добиться их взыскания.

Как понятно из названия статьи, мы будем говорить о том, как банкротство может помочь избавиться от кредитов. Однако не стоит забывать, что эта процедура достаточно сложная и имеет свои нюансы. В статье мы разберемся в этом вопросе более подробно.

Согласно законодательству, все физические лица, у которых суммарный долг превышает 500 000 рублей, а задолженность по кредиту составляет более одного месяца, имеют право на списание своих долгов путем банкротства. Кроме того, если сумма долга меньше, чем 500 000 рублей, но возникают обстоятельства, которые неизбежно приводят к финансовой несостоятельности, то и в этом случае можно обратиться в суд.

Но как начать процедуру банкротства? Все довольно просто – нужно подать заявление в арбитражный суд, указав перечень кредиторов, общую сумму долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. Кстати, не только должник может стать инициатором банкротства, но и его кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Перед началом банкротства необходимо выбрать финансового управляющего, который будет осуществлять реструктуризацию долга, если это нужно, или же реализацию имущества должника. Во втором случае, финансовый управляющий проводит оценку имущества и направляет документы в суд для его выставления на аукцион.

Также в статье описывается третий вариант – мировое соглашение. Оно может наступить, если, например, долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

Итак, сколько стоит списание задолженности по кредиту через банкротство? Минимальная сумма – 30–40 тысяч рублей, но на практике расходы могут достигать и 200 тысяч. Однако важно помнить, что банкротство – это неприятное явление, к тому же, оно может занять до двух лет. В то же время, при правильном подходе этот способ может оказаться наиболее разумным решением для избавления от долгов. Кроме того, можно обратиться за юридической помощью к специализированным компаниям, которые занимаются законным списанием банковских кредитов.

Но есть и некоторые последствия, которые нужно учитывать. Во время судебных тяжб должник не может выезжать за границу, распоряжаться своим имуществом или банковскими счетами. После получения статуса банкрота в течение пяти лет нужно сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов, а также невозможно занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом в течение трех лет.

Фото: freepik.com