Закон о коллекторах: права и обязанности кредиторов и лиц, действующих от их имени
В силу потребностей развития экономики в России была создана необходимость формирования коллекторских организаций. Несмотря на то, что первые подобные организации были созданы еще в начале 2000-х годов, вплоть до 2016 года не существовал специальный закон, определяющий их права и обязанности. Поэтому коллекторские агентства приходилось руководствоваться общими нормами Гражданского кодекса РФ, иными законами, такими как КоАП РФ, УК РФ и ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», ФЗ № 152 «О персональных данных», ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и другими.
Однако только с 3 июля 2016 года вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На текущий момент в силе находится последняя редакция этого закона, принятая 1 января 2017 года.
агентств были ограничены и регулировались. Закон установил требования к коллекторским агентствам, обязательство получения лицензии и установление конкретных прав и обязанностей коллекторов. В настоящее время коллекторская деятельность является важным компонентом финансовой системы и играет значительную роль в восстановлении просроченной задолженности и обеспечении погашения долга. Правильное и эффективное взыскание задолженности позволяет улучшить финансовую ситуацию кредиторов, поддерживает стабильность банковской системы и способствует развитию экономики страны в целом.Закон № 230-ФЗ ввел ряд запретов и ограничений на деятельность коллекторов. Согласно статье 7, коллектору запрещено звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, и восьми раз в месяц, а также присылать смс и голосовые сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц. Ограничения по количеству и частоте отсутствуют лишь для отправки писем. Коллектор не может вступать во взаимодействие с лицами, признанными банкротами, недееспособными гражданами, больными, находящимися на лечении, инвалидами первой группы и несовершеннолетними.
Закон также запрещает коллекторам угрожать убийством или причинением вреда здоровью, применять физическую силу или угрожать ею, уничтожать или повреждать имущество, применять методы, опасные для жизни и здоровья, оказывать психологическое давление на должника и использовать выражения и действия, унижающие честь и достоинство, а также распространять сведения о должнике и его долге, любые иные его персональные данные.
Кредитор или коллектор имеют право звонить на работу, если не разглашают персональных данных должника. Личные встречи с должниками запрещены с 22 часов вечера до 8 утра в рабочие дни и с 20 часов вечера до 9 утра в выходные и праздничные дни. Звонки и смс должникам должны происходить только с номеров, зарегистрированных за кредитором или коллектором.
Коллекторы не могут вводить должников в заблуждение относительно правовой природы и сроков исполнения долгового обязательства, размера неисполненного обязательства и последствий его неисполнения, а также относительно передачи дела в суд, возможности использования мер административного и уголовно-процессуального воздействия на должника или его уголовного преследования. Все эти запреты и ограничения направлены на защиту прав должников.
Как защитить себя от недобросовестных коллекторов?
Если коллектор нарушает закон, то заемщик имеет право подать жалобу в надзорные инстанции или правоохранительные органы для защиты своих интересов.
Жалобу можно подать в ФССП России, национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор, прокуратуру, полицию и другие организации в зависимости от характера нарушений.
Административная ответственность за различные нарушения зарегистрированных коллекторских агентств установлена в статье 14.57 КоАП РФ. Юридические лица могут быть оштрафованы на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или их деятельность может быть приостановлена на срок до 90 суток. Должностные лица могут быть оштрафованы и дисквалифицированы при нарушении закона. Если коллекторской деятельностью занимаются лица, не зарегистрированные в качестве коллекторов, предусмотрены еще более серьезные штрафы.
Кроме того, если кредитор или коллектор нанесли убытки заемщику, суд может обязать их возместить и компенсировать моральный вред. Официальные коллекторские агентства обязательно имеют страховку, которая может выплатить страховую сумму пострадавшему.
Агентства, неоднократно нарушающие требования Закона № 230-ФЗ или совершившие однократное грубое нарушение, которое причинило вред жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, могут быть исключены из государственного реестра.
Закон № 230-ФЗ реформировал ситуацию на рынке коллекторских услуг РФ, сделав ее более цивилизованной для всех участников отношений. Заемщики теперь могут чувствовать себя более защищенными, а коллекторы и правоохранительные органы имеют четкие ориентиры по допустимым и недопустимым действиям. Это стало новым стимулом для заемщиков, которые получили гарантии предельной законности коллекторских процедур. По зарубежному опыту можно предполагать, что в нашем обществе слово "коллектор" сможет быть связано с финансовым консультантом и медиатором при взаимодействии кредитора и должника.
Фото: freepik.com